Steigern Sie mit unseren Tipps jetzt Ihre Chancen, den persönlichen Kredit bei Banken oder Sparkassen genehmigt zu bekommen. So gibt es in der Tat leider keine Universalformel, die zur Kredit-Genehmigung führen könnte. Anforderungen wie beispielsweise Höhe des Einkommens oder Qualität der Bonität (dem so genannten Kreditscore), variieren je nach Anbieter.
So gibt es Online-Kreditgeber, die diese Anforderungen mit recht unterschiedlichem Gewicht betrachten. Berücksichtigung und Bewertung der verschiedenen Punkte erfolgt bei wenigen Geldgebern nicht stur nach den reinen Zahlen, wenngleich dies in Deutschland eher die Ausnahme zu sein scheint.
Eines haben jedoch alle Kreditverleiher wie Banken, Sparkassen oder Darlehensvermittler gemein: Sie alle möchten – wie vereinbart – pünktlich das verliehene Geld zuzüglich eines Zinsertrages zurückgezahlt bekommen. In der Regel genehmigen sie den Kredit nur Antragstellern, die ihre Anforderungen erfüllen.
Hier geben wir Ihnen sechs Tipps an die Hand, wie Sie Ihre Chancen auf Auszahlung des persönlichen Wunschbetrages garantiert erhöhen werden.
1. Bereinigen Sie Ihren Schufawert (Score)
Die Bonität eines Antragstellers drückt sich über den Schufascore, eine der wichtigsten Säulen bei Vergabe und Genehmigung einer Finanzierung, aus. Je höher dabei Ihre Punktzahl ist, desto besser sind die Chancen auf eine positive Kreditanfrage und Genehmigung durch den Geldgeber.
So ist es ratsam, sich nicht darauf zu verlassen, „dass schon alles richtig sein wird”. Die Richtigkeit der Schufaeinträge sollte in jedem Fall überprüft werden, denn schon oft kam es vor, dass in den Datenbanken der Schufa falsche Einträge zu finden waren, bzw. bisherige nicht nach der vorgegebenen Zeit gelöscht worden sind.
Falsche Einträge, die Ihren Score negativ beeinflussen, können z.B. sein:
- Unkorrekte Daten zur Person des Antragstellers
- Darlehen, für die lediglich eine Anfrage gestartet worden ist
- Einträge, die der Zeit nach seit langem erledigt sein müssten
- Zurückliegende, verjährte Kontopfändungen
So ist es in Deutschland Ihr verbrieftes Recht, bei der Schufa einmal im Jahr eine Eigenauskunft (Direktlink zur kostenlosen Eigenauskunft) zu erhalten. Selbstverständlich kostenlos. Auch wenn die Schufa dabei ganz clever Nebenleistungen wie einen „Premiumaccount” anbietet, sollten Verbraucher wissen, das sie dafür nichts zu zahlen haben.
2. Haushaltseinkommen berechnen und angeben
Je mehr, desto besser! Banken mögen es, wenn Antragsteller „gut verdienen” und damit ein solides Auskommen haben. Denn gerade das Einkommen bedeutet dem Geldgeber eine der Hauptsicherheiten, wenn nicht die Wichtigste. Addieren Sie also beim Berechnen Ihres Einkommens alle relevanten Beträge hinzu. Auch geringfügige 450,- Euro-Jobs, Nebeneinkommen aus selbstständigem Kleingewerbe oder Zahlungen aus Früh- oder Altersteilzeitrente werden von Geldgebern gern gesehen und immer anerkannt.
Auch Einkommenssteigerungen wie die Aufnahme eines Nebenjobs können für Budgetberechnung und Bewilligung des angepeilten Kredits von Vorteil sein.
3. Liquide bleiben – Werte versilbern
Im allgemeinen gehen wir davon aus, dass Sie es ohnehin schon getan haben: Tun Sie auch alles dafür, um zunächst Ihre alten Schulden abzubezahlen. Denken Sie zuallererst darüber nach, wenn vorhanden, beispielsweise Aktiendepots zu veräußern, Sparkonten aufzulösen oder sonstige Werte wie alte Erbsachen zu Bargeld zu verwandeln. Durch eine Art „Betriebsblindheit” werden so oft Gelder freigesetzt, die ungeahnte Möglichkeiten für die finanzielle Zukunft schaffen.
4. Keine überhöhte Kreditsumme beantragen
Wenn Sie zu hoch an die Sache herangehen, kann sich das schnell rächen. Es wäre höchst unrealistisch, bei einem Netto-Einkommen von beispielsweise 2.000,- Euro einen Verbraucherkredit von 150.000,- Euro aufnehmen zu wollen. Hohe Geldbeträge erfordern hohe Monatsraten, die zur Rückzahlung anstehen. Banken würden Ihnen unter Umständen Realitätsverlust vorwerfen, und – daraus resultierend – auch einen nach beantragten, kleineren Kredit ablehnen.
Denken Sie also vor dem Beantragen darüber nach, wie hoch das angepeilte Darlehen in realistischer Höhe aussehen sollte. Bei unvernünftigen Finanzierungen droht das Risiko der Überschuldung.
5. Ein Bürge als Mitunterzeichner kann helfen
Ihre Chancen auf Bewilligung und Auszahlung des Kredits erhöhen Sie enorm, indem Sie eine zweite Person als Mitunterzeichner, einem gemeinhin als Bürgen bezeichneten Mitantragsteller, in den Vertrag nehmen. Die kann ein Verwandter, aber auch ein Freund oder sonstiger Bekannter sein. Da dieser Mitunterzeichner gleichermaßen für die vollständige Rückzahlung des Kredits verantwortlich ist, ist es wichtig, eine Person zu wählen, die ein sicheres und genügend hohes Einkommen bezieht.
Ein Bürge sollte nur in Ausnahmefällen hinzugezogen werden. Warum: Gibt es Probleme mit der Rückzahlung, wird der Bürge der nächste Ansprechpartner der Bank. Sie wird den Bürgen für die noch verbleibenden Kreditraten in voller Höhe in Haftung nehmen.
Schon oft sind jahrelange Freundschaften daran zerbrochen, weil der Hauptkreditnehmer zwischenzeitlich illiquide geworden ist, der Bürge somit weiter zahlen musste.. Eine Bürgschaft ist daher ein großes Risiko. So sollte auch der Mitantragsteller wissen, was er da tut!
6. Finden Sie den richtigen Finanzierungspartner
Nur wenige Banken, Sparkassen oder Vermittler geben ihre Mindestanforderungen offen preis. Wie muss die Bonität sein? Welches Einkommen muss vorhanden sein? Wird ein Bürge akzeptiert? Alles Fragen, die sich pauschal leider nicht beantworten lassen. So wird es immer nötig sein, sich erstmal zu registrieren um die persönlichen Daten einzugeben und danach die persönlich individuellen Konditionen übermittelt zu bekommen.
Vertrauen Sie keiner Werbung, die Ihnen für einen – weltfremd niedrigen Kreditbetrag – Negativzinsen verspricht. Geld raus beim Darlehen? Vergessen Sie es! Hier sind nur Ihre Daten von Interesse. Machen Sie einen Bogen um schrill schreiende Werbung.
Wenn Sie die Mindestanforderungen eines Kreditgebers erfüllen, können Sie sich durch eine Vorabanfrage über Zinssätze und Konditionen informieren. So sind beispielsweise die Mindestanforderungen an unseren schnellen Kredit sehr niedrig:
- Ein Haushaltseinkommen von mindestens 1.300,- Euro
- Durchgehende Beschäftigung seit mindestens 6 Monaten
- Einen festen Wohnsitz innerhalb Deutschlands
- Ein Mindestalter von 18 Jahren
Für klassische Banken sind negative Einträge in der Schufaauskunft ein Grund zur unwiderruflichen Finanzierungsabsage. Nicht so bei unserem Partner Bon-Kredit. Sollten sich also in der Schufa ein paar unschöne Einträge finden, wird dort nicht automatisch abgelehnt, sondern ganz individuell entschieden.